غالباً ما يقوم المحتالون بما يلي:

• تظاهر بأنك من وكالة أو منظمة تعرفها.
• قل إن هناك مشكلة أو وعد بجائزة.
• أضغط عليك للتصرف فوراً.
• سأطلب منك الدفع بطريقة محددة.
• سيتصلون بك وسيظهر على شاشة هاتفهم أنهم بنك أو شركة شرعية أخرى ويطلبون منك المال.

إذا دفعتَ مبلغًا لمحتال، فإن حقوقك تعتمد على ما إذا كنتَ أنتَ من أرسل المال أم أن شخصًا آخر استخدم معلوماتك لإرسال المال دون إذنك، وكيفية إرسال المال، وسرعة إبلاغك البنك بأن العملية احتيالية أو "غير مصرح بها". أفضل ما يمكنك فعله الآن هو الإسراع في الإبلاغ عن الاحتيال إلى البنك، وإلى الجهات الحكومية التي تُشرف على البنك.

اتصل ببنكك فوراً للإبلاغ عن أي معاملات غير مصرح بها ناتجة عن عملية احتيال. اطلب منهم إلغاء المعاملة وإعادة أموالك إلى حسابك البنكي.

تأكد من استخدام معلومات الاتصال الخاصة ببنكك الموجودة في كشوفات حسابك أو على ظهر بطاقة الائتمان (أو بطاقة الخصم)، وليس أي شيء تلقيته من المحتال!

على سبيل المثال، يستطيع المحتالون الاتصال بهاتفك المحمول، ويظهر رقم المتصل باسم بنك موثوق، ويطلبون معلومات حسابك مدعين اكتشافهم عملية احتيال. نادرًا ما تتصل البنوك بك عند اكتشافها للاحتيال؛ بل تقوم عادةً بتجميد البطاقة أو الحساب، وتنتظر اتصالك.

إذا حدث لك هذا، حيث يتصل بك شخص ما ويدعي أنه من البنك ويكتشف عملية احتيال، فيجب عليك إخبار الشخص بأنك ستغلق الخط وتتصل برقم هاتف البنك الموجود على كشف الحساب أو على ظهر بطاقة الائتمان/الخصم الخاصة بك.

أرسل خطابًا إلى البنك الذي تتعامل معه. تأكد من تضمين ما يلي في الخطاب:

• اسمك،
• معلومات الحساب،
• قائمة بالمعاملات غير المصرح بها،
• بيان قصير يفيد بأنك لم تأذن بهذه المعاملات.

احتفظ بنسخة من رسالتك وإثبات أنك أرسلتها بالبريد، مثل إرسالها بالبريد المسجل أو المضمون.

هل سبق لك أن استلمت عقدًا يتضمن إشعارًا بحقك في الإلغاء؟ إذا كانت الإجابة بنعم، فاتبع هذه التعليمات للإلغاء في أسرع وقت ممكن واحتفظ بسجلات تثبت ذلك. أما إذا كانت الإجابة بلا، فلا تتصل بالمحتال لأي سبب كان.

قدّم شكاوى مبكرة ومتكررة إلى مختلف الجهات الحكومية. أبلغ عن عملية الاحتيال واحتفظ بنسخ من التقارير.

• إذا كانت عملية الاحتيال عبر الإنترنت، فأبلغ عنها إلى مركز شكاوى جرائم الإنترنت.
• إذا كانت عملية الاحتيال تتعلق بالبريد، فأبلغ إلى خدمة البريد الأمريكية عبر الإنترنت أو الاتصال 877-876-2455.
• إذا قام المحتال بأخذ معلوماتك أو استخدامها أو إرسال أموال إليك دون إذنك، فأبلغ عن ذلك إلى لهيئة التجارة الفيدرالية (FTC).
• إذا أقنعك المحتال بإرسال المال، فأبلغ عن عملية الاحتيال إلى FTC.
• تقرير إلى المدعي العام لولاية نيويورك أو الاتصال 1-800-771-7755
• تقرير إلى دائرة ولاية نيويورك للخدمات المالية أو الاتصال 1-800-697-1220
• إذا لم يتعاون البنك الذي تتعامل معه في رد أموالك، فتقدم بشكوى إلى مكتب المستهلك حماية المالية أو الاتصال على 855-411-2372

• أنشئ كلمات مرور جديدة للحسابات التي ربما يكون المحتال قد تمكن من الوصول إليها. راجع تقاريرك الائتمانية مجانًا على موقع annualcreditreport.com واعترض على أي شيء لا تعرفه.
• راجع الخطوات الأخرى الواردة في تقرير لجنة التجارة الفيدرالية الخاص بك.
• تجنب شركات تخفيف الديون وإصلاح السجل الائتماني. بدلاً من ذلك، تعامل مع... مستشار مالي مجاني في مدينة نيويورك أو اتصل بالرقم 311 واطلب مستشارًا ماليًا مجانيًا لتحديد موعد.

لدى جمعية المتقاعدين الأمريكية (AARP) معلومات حول بعض عمليات الاحتيال الشائعة والمحددة. اطلع عليها. موقعه على الانترنت للحصول على معلومات حول:

• عمليات احتيال انتحال صفة الشركات،
• عمليات الاحتيال العاطفية،
• عمليات الاحتيال في التسوق،
• عمليات الاحتيال في مجال الخدمات والسيارات،
• عمليات الاحتيال المتعلقة بالجمعيات الخيرية،
• عمليات الاحتيال التي يقوم بها منتحلو شخصيات حكومية ومشاهير،
• عمليات الاحتيال في الاستثمار والضرائب،
• عمليات الاحتيال المتعلقة بالعقارات والمنازل، و
• عمليات الاحتيال في مجال المقامرة والسفر والترفيه.

تم إعداد المعلومات الواردة في هذه الوثيقة من قبل جمعية المساعدة القانونية لأغراض إعلامية فقط وليست نصيحة قانونية. لا تهدف هذه المعلومات إلى إنشاء علاقة محامٍ-عميل، ولا يشكل استلامها علاقة محامٍ-عميل. لا ينبغي لك التصرف بناءً على أي معلومات دون الاستعانة بمستشار قانوني محترف