আদালতে দেউলিয়া মামলা দায়ের করার সাথে সাথে দেউলিয়া আইন নির্দেশ করে যে ঋণ সংগ্রহ অবিলম্বে বন্ধ করতে হবে। এই বলা হয় স্বয়ংক্রিয় থাকার. এটি সংগ্রহ কল, মামলা, এবং মজুরি গার্নিশমেন্ট সহ সমস্ত সংগ্রহের প্রচেষ্টা বন্ধ করে দেয়।

দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা ব্যক্তিরা অধ্যায় 7 বা অধ্যায় 13 ব্যবহার করবে। অধ্যায় 7 বনাম অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্বের প্রধান পার্থক্য হল যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা, কীভাবে ঋণের সমাধান করা হয় এবং সময়সীমা।

অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব বাদ দেয় বা "ডিসচার্জ" ঋণ. এটি আপনাকে সর্বাধিক অনিরাপদ ঋণ পরিশোধ করতে দেয়। এটি একটি লিকুইডেশন প্ল্যান যেখানে অ-মুক্ত সম্পদগুলি পাওনাদারদের পাওনা ঋণ মেটানোর জন্য ব্যবহার করা হয়। বেশীরভাগ অধ্যায় 7 কেস হল "কোনও অ্যাসেট" কেস - যার অর্থ আপনার সম্পত্তি পাওনাদারদের দাবি থেকে সুরক্ষিত বা অব্যাহতিপ্রাপ্ত। অধ্যায় 7 প্রক্রিয়াটি প্রায় তিন থেকে চার মাস সময় নেয়।

অধ্যায় 7 দেনাদারদের অবশ্যই ফাইলারের পরিবারের আয়ের উপর ভিত্তি করে একটি উপায় পরীক্ষা পাস করতে হবে। আপনার আয় যদি একই রাজ্যে একই আকারের একটি পরিবারের জন্য গড় পারিবারিক আয়ের চেয়ে কম হয়, তাহলে আপনি অধ্যায় 7 ত্রাণের জন্য যোগ্য। যদি এই গড় আয় মধ্য আয়ের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি অধ্যায় 7 ত্রাণের জন্য ফাইল করার যোগ্য নাও হতে পারেন এবং একটি অধ্যায় 13 মামলা দায়ের করার কথা বিবেচনা করতে হতে পারে।

অধ্যায় 13 "মজুরি উপার্জনকারী" দেউলিয়া হিসাবেও পরিচিত। তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আদালত অনুমোদিত পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনার ঋণের কিছু অংশ পরিশোধ করতে আপনার অবশ্যই নিয়মিত আয় থাকতে হবে। আপনি অ-মুক্ত সম্পদ সহ আপনার সমস্ত সম্পত্তি রাখেন। অধ্যায় 13-এর বড় সুবিধা হল এটি আপনাকে অতীতের বকেয়া অর্থপ্রদানের মাধ্যমে আপনার বাড়ি বা গাড়ি রাখার অনুমতি দেয়।

যদি আপনার বর্তমান মাসিক আয় প্রযোজ্য রাষ্ট্রীয় মধ্যকার থেকে কম হয়, তাহলে প্ল্যানটি তিন বছরের জন্য হবে যদি না আদালত "কারণে" একটি দীর্ঘ সময় অনুমোদন করে। যদি আপনার বর্তমান মাসিক আয় প্রযোজ্য স্টেট মিডিয়ানের থেকে বেশি হয়, তাহলে পরিকল্পনাটি সাধারণত পাঁচ বছরের জন্য হতে হবে। কোনও ক্ষেত্রেই কোনও পরিকল্পনা পাঁচ বছরের বেশি সময়ের জন্য অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করতে পারে না।

দেউলিয়া হওয়া সেরা বিকল্প হতে পারে যদি:

• আপনি অসুস্থতা, চাকরি হারানো, বিবাহবিচ্ছেদ ইত্যাদি নিয়ে কাজ করছেন।
• আপনি মামলা, রায় বা গার্নিশমেন্টের মুখোমুখি হচ্ছেন
• আপনি সম্পত্তি ফোরক্লোজার বা পুনরুদ্ধারের সম্মুখীন হচ্ছেন
• পাঁচ বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধের কোনো উপায় দেখছেন না
• আপনি মৌলিক প্রয়োজনীয়তার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন
• আপনি একটি বৃষ্টির দিন বা অবসর জন্য সংরক্ষণ করতে অক্ষম

দেউলিয়া আপনাকে অনুমতি দিতে পারে:

• ঋণ সংগ্রহের কল এবং ঋণ সংগ্রহের জন্য অনুরূপ পাওনাদার ক্রিয়া বন্ধ করুন;
• আপনার অধিকাংশ বা সমস্ত ঋণ পরিশোধের আইনি বাধ্যবাধকতা বাদ দিন।
• মজুরি গার্নিশমেন্ট বন্ধ করুন এবং কিছু পরিস্থিতিতে, আপনি দেউলিয়া হওয়ার আগে 90 দিনের মধ্যে নেওয়া সজ্জিত মজুরি ফেরত দিতে হবে;
• আপনার বাড়িতে ফোরক্লোজার বন্ধ করুন এবং আপনাকে মিস করা পেমেন্টগুলি ধরার সুযোগ দিন;
• একটি গাড়ি, মোবাইল বাড়ি বা অন্যান্য সম্পত্তির দখল প্রতিরোধ করা বা পাওনাদারকে সম্পত্তি ফেরত দেওয়ার পরেও তা ফেরত দিতে বাধ্য করা;
• ইউটিলিটি পরিষেবার সমাপ্তি পুনরুদ্ধার বা প্রতিরোধ করুন। পরিষেবা চালিয়ে যাওয়ার জন্য ইউটিলিটি কোম্পানি আপনাকে একটি নিরাপত্তা আমানত দিতে হতে পারে;
• পাওনাদারদের দাবিকে চ্যালেঞ্জ করুন যারা জালিয়াতি করেছেন বা যারা আপনার কাছে প্রকৃত পাওনার চেয়ে বেশি আদায় করার চেষ্টা করছেন;
• আপনার বাড়ির প্রথম বন্ধক ব্যতীত আপনার সম্পত্তির নির্দিষ্ট লিয়েনের পরিমাণ সরান বা হ্রাস করুন;
• নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ভাড়া পরিশোধে ব্যর্থতার জন্য উচ্ছেদ রোধ করুন;
• যদি আপনি শুধুমাত্র আপনার লাইসেন্স হারিয়ে ফেলেন তাহলে আপনার ড্রাইভিং লাইসেন্স ফেরত পান কারণ আপনি কোনো দুর্ঘটনায় আদালতের নির্দেশিত ক্ষতিপূরণ দিতে পারেননি।

আইন আপনাকে কিছু সম্পত্তি রাখার অনুমতি দেয় যা "মুক্ত" বা পাওনাদারদের থেকে সুরক্ষিত। এই সম্পদগুলির মধ্যে আপনার বাড়ির কিছু বা সমস্ত ইক্যুইটি, একটি গাড়ি, বেশিরভাগ মৌলিক পরিবারের আসবাবপত্র, পোশাক, পেনশন পরিকল্পনা এবং অবসরের অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

দেউলিয়াত্ব ছাড় স্বয়ংক্রিয় নয়। সম্পত্তি রক্ষা করার জন্য, দেউলিয়া হওয়ার পিটিশন ফাইল করার সময় আপনাকে অবশ্যই সিডিউল সি-তে উপযুক্ত ছাড় দাবি করতে হবে। তফসিল C রাজ্যের আইন বা দেউলিয়া কোড বিধান যা এটিকে রক্ষা করে তার সাথে আপনি যে সমস্ত সম্পত্তিকে অব্যাহতি হিসাবে দাবি করেন তার সমস্ত তালিকা করে।

দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার 180 দিনের মধ্যে আপনাকে অবশ্যই একটি অনুমোদিত সংস্থা থেকে একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোর্স সম্পূর্ণ করতে হবে। উপরন্তু, দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার পরে, আপনাকে অবশ্যই একটি অনুমোদিত এজেন্সির সাথে একটি ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা কোর্স সম্পূর্ণ করতে হবে এবং "ক্রেডিটরদের মিটিং" এর 60 দিনের মধ্যে আদালতে আরেকটি "দেনাদার শিক্ষার শংসাপত্র" জমা দিতে হবে বা আপনি ছাড় পাবেন না।

আপনাকে 341 মিটিং নামে পরিচিত পাওনাদারদের সভায় যোগ দিতে হবে, যেটি সাধারণত একটি পিটিশন দায়ের করার প্রায় এক মাস পরে অনুষ্ঠিত হয়। মিটিংয়ের আগে আপনাকে অবশ্যই ট্রাস্টির কাছে জমা দিতে হবে, আপনার শেষ 60 দিনের পে স্টাবের কপি এবং আপনার শেষ জমা দেওয়া ফেডারেল এবং স্টেট ট্যাক্স রিটার্নের একটি কপি।

341 মিটিং এ, ট্রাস্টি আপনাকে শপথের অধীনে আপনার পিটিশনে তালিকাভুক্ত তথ্য সম্পর্কে প্রশ্ন করবে। এছাড়াও, আপনার কোন পাওনাদার উপস্থিত থাকতে পারে এবং শোনা যেতে পারে। পরীক্ষার উপর ভিত্তি করে, ট্রাস্টি আপনার আর্থিক বিষয়গুলির আরও সঠিক চিত্র দেওয়ার জন্য আপনাকে আরও তথ্য সরবরাহ করতে বলতে পারে।

আপনাকে আপনার সমস্ত ঋণ প্রকাশ করতে হবে। ঋণ দুটি বিভাগে পড়ে:

সুরক্ষিত ঋণ - ঋণ যেখানে পাওনাদারের সম্পত্তিতে নিরাপত্তার স্বার্থ থাকে যা ঋণের জন্য জামানত হিসাবে প্রদান করা হয়েছিল, যেমন একটি বাড়ি বন্ধক বা গাড়ির নোট।

অরক্ষিত ঋণ - সম্পত্তি বা অন্যান্য জামানত দ্বারা সমর্থিত হয় না. ক্রেডিট কার্ড, চিকিৎসা বিল এবং ব্যক্তিগত অসুরক্ষিত ঋণ অন্তর্ভুক্ত।

দেউলিয়াত্ব দূর করবে:

• ক্রেডিট কার্ড debtণ
• চিকিৎসা ঋণ
• ব্যক্তিগত ঋণ
• সরকারী সুবিধার অতিরিক্ত অর্থ প্রদান
• অনাদায়ী ভাড়া
• বিগত বকেয়া ইউটিলিটি বিল
• আপনি সম্পত্তি সমর্পণ করতে ইচ্ছুক হলে সুরক্ষিত ঋণ

বিরল ক্ষেত্রে ব্যতীত নিম্নোক্ত ঋণ পরিশোধ করা যাবে না:

• শিশু সমর্থন এবং ভরণপোষণ
• গত 3 বছরে অর্জিত কর দেনা
• জালিয়াতি বা মিথ্যা ভান করে প্রাপ্ত ঋণ 
• পার্কিং টিকিট এবং চলন্ত লঙ্ঘন সহ একটি সরকারী সংস্থাকে জরিমানা এবং জরিমানা
• মাতাল গাড়ি চালানোর কারণে ব্যক্তিগত আঘাতের জন্য ঋণ
• ছাত্র ঋণ, যদি না আপনি অযথা কষ্ট প্রদর্শন করতে পারেন

• পরিশোধের আর কোনো বাধ্যবাধকতা ছাড়াই সমস্ত ছাড়যোগ্য ঋণের সম্পূর্ণ ত্রাণ
• দেউলিয়াত্ব আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 10 বছর পর্যন্ত থাকবে
• আপনি 3 বছরের জন্য বাড়ির বন্ধকের জন্য অযোগ্য হবেন
• ফাইল করার কয়েক মাসের মধ্যে ক্রেডিট স্কোর উন্নত হতে শুরু করবে
• আপনি 8 বছরের জন্য দেউলিয়া হয়ে অন্য ডিসচার্জ পেতে পারবেন না

আপনার একটি সমস্যা হতে পারে যা দেউলিয়াত্ব ফাইল না করেই সমাধান করা যেতে পারে। যেমন:

• ঋণ আদায়কারীর হয়রানি – আপনি যদি একজন পাওনাদারকে আপনাকে একা রেখে যেতে বলেন, তাহলে তাদের আপনাকে কল করা বা লেখা বন্ধ করতে হবে। আপনি এখনও ঋণের পাওনা থাকবেন, কিন্তু তারা এটি সম্পর্কে আপনাকে হয়রানি করতে পারে না। এরপরও না থামলে তারা আইন ভঙ্গ করছে। আপনি তাদের মামলা করতে সক্ষম হতে পারে. এছাড়াও তারা আপনাকে সব সময় কল করতে পারে না, আপনার ঋণের বিষয়ে অন্য লোকেদের কল করতে পারে না, আপনাকে জেল বা শারীরিক ক্ষতির হুমকি দিতে পারে না, বা অপমানজনক ভাষা ব্যবহার করতে পারে না।
• সংগ্রহ এবং আদালতের রায় - কখনও কখনও একজন কালেক্টর আপনার কাছ থেকে কোন টাকা বা সম্পত্তি নিতে পারে না, এমনকি যদি তারা আপনাকে আদালতে নিয়ে যায়। কিছু আয় এবং সম্পত্তি "মুক্ত।" এর অর্থ হল একটি পাওনাদার একটি রায় দিতে এটি নিতে পারে না। আপনি যদি অনেক অর্থ উপার্জন না করেন, বা মূল্যবান সম্পত্তির মালিক হন তবে সবই আপনার টাকা এবং সম্পত্তি অব্যাহতি হতে পারে.
• অপ্রতিরোধ্য ঋণ - আর্থিক পরামর্শ বা ঋণ একত্রীকরণ পরিষেবাগুলি আপনাকে আপনার ঋণগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে এবং পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে। ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে একাধিক ঋণ যেমন ক্রেডিট কার্ড, বিল বা অন্যান্য অর্থপ্রদানকে একক ঋণে একত্রিত করা জড়িত, যার অর্থ হল একাধিক ঋণের পরিবর্তে একটি একক মাসিক অর্থপ্রদান করা। ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পরিচালনা করা এবং আপনার বাজেট পরিচালনা করা সহজ করে তোলে কারণ এটি আপনাকে পরিশোধ করতে হবে এমন মাসিক বিলের সংখ্যা হ্রাস করে।

আপনার আর্থিক সমস্যাগুলি মোকাবেলা করার সর্বোত্তম উপায় দেউলিয়াত্ব নির্ধারণ করার পরেই আপনার দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা উচিত। এই ব্রোশারটি দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ার প্রতিটি দিক ব্যাখ্যা করে না। যদি সম্ভব হয়, আপনার দেউলিয়াত্বের মামলা দায়ের করার আগে দেউলিয়াত্বের সাথে পরিচিত একজন অ্যাটর্নির সাথে কথা বলা উচিত।

লিগ্যাল এইড সোসাইটি দেউলিয়া ত্রাণ সহ সহায়তা এবং প্রতিনিধিত্ব প্রদান করে। আপনি যদি দেউলিয়া সহায়তায় আগ্রহী হন, অনুগ্রহ করে আমাদের 888-663-6880 নম্বরে কল করুন।

এই নথির তথ্য শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে লিগ্যাল এইড সোসাইটি দ্বারা প্রস্তুত করা হয়েছে এবং আইনি পরামর্শ নয়। এই তথ্যটি তৈরি করার উদ্দেশ্যে নয়, এবং এটির প্রাপ্তি একটি অ্যাটর্নি-ক্লায়েন্ট সম্পর্ক গঠন করে না। পেশাদার আইনি পরামর্শ না রেখে আপনার কোনো তথ্যের উপর কাজ করা উচিত নয়।