Cuando está atrasado en una deuda, la persona o compañía a la que le debe, su “acreedor”, puede hacer que un cobrador de deudas se comunique con usted para que pague. Los coleccionistas suelen llamar con frecuencia, lo que puede ser estresante. Si está atrasado en un préstamo por algo que posee, como un automóvil o muebles, los acreedores pueden recuperar el artículo. Los acreedores también pueden presentar una demanda en su contra, lo que significa que debe acudir a los tribunales y defender su caso. Si un acreedor gana un caso en su contra, es posible que pueda tomar una parte de su pago o congelar su cuenta bancaria. La deuda también afecta su crédito.

La mayoría de las cuentas de crédito y deudas a su nombre se incluyen en su informe de crédito. Las principales agencias de informes crediticios (CRA) son Experian, Equifax y Transunion. Otros proveedores, como propietarios, compañías de servicios públicos o instituciones financieras, verán su informe de crédito para decidir si quieren hacer negocios con usted. Su crédito afecta su acceso a vivienda, servicios públicos, seguros y crédito futuro.

El abuso financiero es extremadamente común en las relaciones abusivas, sin embargo, muchos sobrevivientes nunca han oído hablar de él o no saben que lo han experimentado. Este tipo de abuso puede incluir que un abusador le impida trabajar; darle una asignación; no permitirle el acceso a cuentas bancarias o dinero o dejar de pagar deudas a su nombre. El abuso financiero también puede resultar en deudas a su nombre a través de deudas forzadas o robo de identidad de la pareja íntima.

La deuda forzada se crea cuando lo intimidan o lo obligan a abrir cuentas o contraer deudas en su nombre. Incluso si solicitó la cuenta, es posible que haya sentido que no tenía otra opción o que esa persona lo perjudicaría si no lo hiciera. Si lo demandan por esa cuenta, esto puede ser una defensa contra la demanda.

El robo de identidad es cuando alguien usa su información de identificación, como su nombre y número de seguro social, sin su permiso o sin que usted sepa. Esto es ilegal sin importar quién lo haga. Incluso si está o estuvo casado, su cónyuge no puede abrir ni usar legalmente una cuenta a su nombre sin su permiso.

5 cosas que debe saber sobre el robo de identidad

No le dé una dirección confidencial a ningún acreedor o cobrador de deudas. Si todavía está legalmente casado, los cobradores pueden comunicarse con su cónyuge. Su agresor puede recibir un aviso de las acciones que realiza en las cuentas conjuntas, y los cobradores pueden comunicarse con su agresor para verificar su información de contacto. En la bancarrota, los codeudores reciben un aviso de su presentación y pueden asistir a la reunión del síndico. Alerte a su abogado si necesita un plan de seguridad.

Las deudas a menudo se abordan en un divorcio, y cualquiera de los cónyuges puede ser responsable de las deudas a nombre del otro. Esto no cambia su responsabilidad con el acreedor. Incluso si su divorcio dice que su ex debe pagar una cuenta a su nombre, si lo demandan, ¡no ignore el caso!

Identifique una dirección postal segura para usar en sus acciones financieras. Reúnase con un asesor financiero o un especialista en empoderamiento económico. Esta persona puede ayudarlo a sacar su crédito de manera segura y revisarlo con usted. Él / ella puede ayudarlo a disputar cuentas que no pertenecen a su informe y decidir qué deudas pagar primero si puede hacer los pagos. Un asesor financiero también puede ayudarlo a determinar los pasos para comenzar a arreglar su crédito.

Pregúntele a un abogado si debe incluir los delitos financieros de hurto, coerción y/o robo de identidad en su orden de protección. La corte puede ordenarle a su abusador que le devuelva documentos, como un certificado de nacimiento o un pasaporte. Tener estos hallazgos en su Orden de Protección podría ayudarlo más adelante si tiene problemas con las deudas de los consumidores.

Llene una Declaración Jurada de Robo de Identidad. Llévelo a su comisaría de policía local y solicite un informe policial. Es posible que algunos no proporcionen informes, pero la ley dice que tienen que hacerlo. Envíe copias del informe y la declaración jurada, junto con cartas que expliquen las deudas que está disputando debido al robo de identidad, a los acreedores ya las tres CRA. Realice un seguimiento para asegurarse de que se investigue la cuenta y se elimine su responsabilidad.

Si le preocupa que alguien intente abrir un crédito a su nombre, puede configurar una alerta de fraude o un congelamiento de seguridad a través de las CRA. 

Una alerta de fraude significa que los acreedores deben verificar su identidad antes de abrir una nueva cuenta a su nombre. Es gratis y tiene una duración de 90 días. Solo necesita comunicarse con una CRA para colocar la alerta, pero confirme que notificará a las otras dos. 

Un congelamiento de seguridad prohíbe que las CRA compartan su archivo de crédito. Si necesita solicitar un crédito, puede comunicarse con las CRA para levantar el congelamiento temporalmente. Colocar y levantar temporalmente el congelamiento es gratis para sobrevivientes de violencia doméstica con cierta documentación. Debe comunicarse con los tres.

Comuníquese con un abogado si está considerando declararse en bancarrota; o si recibe un aviso de que ha sido demandado, su salario será embargado, su cuenta bancaria ha sido congelada o el gobierno planea tomar su reembolso de impuestos para pagar una deuda.

Para encontrar un asesor financiero gratuito, llame al 311. Para obtener asistencia con una demanda del consumidor, incluido asesoramiento legal y ayuda para enviar los documentos de respuesta por su cuenta o para comprender los documentos legales que ha recibido, vaya a CLARO en su distrito para obtener asistencia legal gratuita de abogados voluntarios. Puede encontrar la información más actualizada en www.claronyc.org. 

BRONX: 851 Grand Concourse, Sala B128A Jueves 3-6pm
BROOKLYN 141 Livingston St., Sala 403, jueves de 2:30 p. m. a 4:30 p. m. y de 6 a 8 p. m.
MANHATTAN 111 Centre Street, Salón 105 Jueves 6-8pm
QUEENS 89-17 Sutphin Blvd., Sala 116 Viernes 1:30 p. m.
STATEN ISLAND días alternos llame al 347-927-3417 para programar

Para hablar con un abogado sobre un asunto de deuda del consumidor o bancarrota personal, comuníquese con nuestro Proyecto de Defensa del Consumidor de Violencia Doméstica al 718-286-2450.

Si tiene deudas tributarias u otros problemas tributarios, comuníquese con nuestra Clínica para contribuyentes de bajos ingresos al 212-426-3013.

Importante: este recurso incluye tanto la ley federal como la de Nueva York. Si se encuentra fuera de Nueva York, las leyes de su estado pueden diferir.

La información en este documento ha sido preparada por The Legal Aid Society solo con fines informativos y no es un consejo legal. Esta información no pretende crear, y recibirla no constituye, una relación abogado-cliente. No debe actuar sobre ninguna información sin contratar un asesor legal profesional.