Lorsque vous êtes en retard sur une dette, la personne ou l'entreprise que vous devez, votre « créancier », peut demander à un agent de recouvrement de vous contacter pour vous faire payer. Les collectionneurs appellent souvent fréquemment, ce qui peut être stressant. Si vous êtes en retard sur un prêt pour quelque chose que vous possédez, comme une voiture ou des meubles, les créanciers peuvent reprendre l'article. Les créanciers peuvent également intenter une action en justice contre vous, ce qui signifie que vous devez aller au tribunal et défendre votre cause. Si un créancier gagne un procès contre vous, il peut être en mesure de prélever une partie de votre salaire ou de geler votre compte bancaire. La dette affecte également votre crédit.

La plupart des comptes de crédit et de dettes à votre nom sont signalés dans votre dossier de crédit. Les principales agences d'évaluation du crédit (ARC) sont Experian, Equifax et Transunion. D'autres fournisseurs, comme les propriétaires, les entreprises de services publics ou les institutions financières, examineront votre dossier de crédit pour décider s'ils veulent faire affaire avec vous. Votre crédit affecte votre accès au logement, aux services publics, à l'assurance et au crédit futur.

L'exploitation financière est extrêmement courante dans les relations abusives, mais de nombreuses survivantes n'en ont jamais entendu parler ou ne savent pas qu'elles en ont fait l'expérience. Ce type d'abus peut inclure un agresseur qui vous empêche de travailler ; vous verser une allocation; ne pas vous permettre d'accéder à des comptes bancaires ou à de l'argent ou ne pas payer des dettes en votre nom. L'exploitation financière peut également entraîner une dette à votre nom par le biais d'une dette forcée ou d'un vol d'identité du partenaire intime.

La dette forcée est créée lorsque vous êtes intimidé ou contraint d'ouvrir des comptes ou de contracter des dettes en votre nom. Même si vous avez demandé le compte, vous avez peut-être senti que vous n'aviez pas le choix ou que cette personne vous ferait du mal si vous ne le faisiez pas. Si vous êtes poursuivi en justice à cause de ce compte, cela peut être une défense contre le procès.

L'usurpation d'identité se produit lorsque quelqu'un utilise vos informations d'identification, comme votre nom et votre numéro de sécurité sociale, sans votre permission ou à votre insu. C'est illégal, peu importe qui le fait. Même si vous êtes ou avez été marié, votre conjoint ne peut légalement ouvrir ou utiliser un compte à votre nom sans votre permission.

5 choses que vous devez savoir sur le vol d'identité

Ne donnez pas d'adresse confidentielle à un créancier ou à un agent de recouvrement. Si vous êtes toujours légalement marié, les collectionneurs peuvent contacter votre conjoint. Votre abuseur peut être informé des actions que vous effectuez sur les comptes conjoints, et les collectionneurs peuvent contacter votre abuseur pour vérifier vos coordonnées. En cas de faillite, tous les co-débiteurs sont avisés de votre dépôt et peuvent assister à la réunion du syndic. Alertez votre avocat si vous avez besoin d'un plan de sécurité.

Les dettes sont souvent traitées lors d'un divorce, et l'un ou l'autre des époux peut être responsable des dettes au nom de l'autre. Cela ne change pas votre responsabilité avec le créancier. Même si votre divorce stipule que votre ex doit payer un compte à votre nom, si vous êtes poursuivi, n'ignorez pas l'affaire !

Identifiez une adresse postale sûre à utiliser dans vos démarches financières. Rencontrez un conseiller financier ou un spécialiste de l'autonomisation économique. Cette personne peut vous aider à retirer votre crédit en toute sécurité et à l'examiner avec vous. Il peut vous aider à contester les comptes qui ne figurent pas sur votre rapport et à décider quelles dettes payer en premier si vous êtes en mesure d'effectuer des paiements. Un conseiller financier peut également vous aider à déterminer les étapes à suivre pour commencer à réparer votre crédit.

Demandez à un avocat si vous devez inclure les délits financiers de vol, de coercition et/ou d'usurpation d'identité dans votre ordonnance de protection. Le tribunal peut ordonner à votre agresseur de vous rendre des documents, comme un certificat de naissance ou un passeport. Avoir ces résultats sur votre ordonnance de protection pourrait vous aider plus tard si vous avez des problèmes avec des dettes de consommation.

Remplissez un affidavit de vol d'identité. Apportez-le à votre poste de police local et demandez un rapport de police. Certains peuvent ne pas fournir de rapports, mais la loi les oblige à le faire. Envoyez des copies du rapport et de l'affidavit, ainsi que des lettres expliquant les dettes que vous contestez en raison d'un vol d'identité, aux créanciers et aux trois agences de notation de crédit. Faites un suivi pour vous assurer que le compte fait l'objet d'une enquête et que votre responsabilité est supprimée.

Si vous craignez que quelqu'un essaie d'ouvrir un crédit en votre nom, vous pouvez mettre en place une alerte à la fraude ou un gel de sécurité par l'intermédiaire des ARC. 

Une alerte à la fraude signifie que les créanciers doivent vérifier votre identité avant d'ouvrir un nouveau compte à votre nom. Il est gratuit et dure 90 jours. Vous n'avez qu'à contacter un ARC pour placer l'alerte, mais confirmez qu'il avisera les deux autres. 

Un gel de sécurité interdit aux ARC de partager votre dossier de crédit. Si vous devez faire une demande de crédit, vous pouvez contacter les ARC pour lever temporairement le gel. Le placement et la levée temporaire du gel sont gratuits pour les victimes de violence domestique avec certains documents. Vous devez contacter les trois.

Contactez un avocat si vous envisagez la faillite; ou si vous recevez un avis indiquant que vous avez été poursuivi, votre salaire sera saisi, votre compte bancaire a été gelé ou le gouvernement prévoit de prélever votre remboursement d'impôt pour régler une dette.

Pour trouver un conseiller financier gratuit, appelez le 311. Pour obtenir de l'aide dans le cadre d'un procès en matière de consommation, y compris des conseils juridiques et de l'aide pour soumettre des documents de réponse par vous-même ou pour comprendre les documents juridiques que vous avez reçus, rendez-vous sur CLARO dans votre arrondissement pour une assistance juridique gratuite par des avocats bénévoles. Vous pouvez trouver les informations les plus récentes sur www.claronyc.org. 

BRONX : 851 Grand Concourse, salle B128A les jeudis de 3h à 6h
BROOKLYN 141, rue Livingston, salle 403, les jeudis de 2 h 30 à 4 h 30 et de 6 h à 8 h
MANHATTAN 111 Center Street, salle 105 les jeudis de 6h à 8h
QUEENS 89-17 Sutphin Blvd., Salle 116 Vendredi 1h30
STATEN ISLAND des jours en alternance, appelez le 347-927-3417 pour l'horaire

Pour parler avec un avocat au sujet d'une dette de consommation ou d'une faillite personnelle, contactez notre projet de défense des consommateurs contre la violence domestique au 718-286-2450.

Si vous avez des dettes fiscales ou d'autres problèmes fiscaux, contactez notre clinique pour les contribuables à faible revenu au 212-426-3013.

Important : cette ressource comprend à la fois la loi fédérale et la loi de New York. Si vous êtes en dehors de New York, les lois de votre état peuvent différer.

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