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Dernière mise à jour: 17 Avril 2025
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Vous avez des problèmes d'endettement ? Comprendre vos droits peut vous aider à gérer vos dettes et à empêcher les agents de recouvrement de vous harceler.
Le créancier peut :
Si les créanciers vous poursuivent pour la dette, vous pouvez vous défendre et contester la dette. N'ignorez pas l'action en justice. Demandez une assistance juridique pour une assignation ou tout document juridique que vous recevez.
Un créancier peut ou non être en mesure d'exécuter un jugement et de percevoir de l'argent auprès de vous. Si la dette est « garantie » par une garantie telle que votre maison (comme dans le cas d'une hypothèque), le créancier peut reprendre (« reprendre possession ») la garantie pour rembourser la dette. Si la dette n'est pas garantie, comme une facture d'hôpital ou une dette de carte de crédit, le créancier peut geler puis saisir des fonds sur votre compte bancaire, saisir votre salaire dans certaines limites, prendre des biens personnels ou mettre un privilège sur un bien immobilier.
Les créanciers sur jugement ne peuvent pas faire exécuter les jugements rendus contre certaines personnes. Ces justiciables disposent soit d'un revenu minime à saisir, soit d'un revenu provenant de fonds publics. En vertu des lois fédérales et de l'État de New York, certains actifs et sources de revenus sont exonérés de collecte. Les fonds exemptés de collecte comprennent :
Les premiers 3,425 3,960 $ de votre compte bancaire sont exonérés de collecte s'ils contiennent des avantages exonérés déposés directement énumérés ci-dessus (même si votre compte contient également des revenus provenant d'autres sources, comme des salaires). Si le compte bancaire ne contient aucun avantage exonéré, la première tranche de XNUMX XNUMX $ est exonérée des collections.
Si vous percevez le PA ou le SSI, tous vos revenus professionnels sont exonérés de recouvrement de créances.
Vos revenus du travail sont exonérés de retenue si votre salaire net hebdomadaire est inférieur à 30 fois le salaire minimum hebdomadaire, après impôts. Actuellement, le salaire minimum à New York est de 16.50 $ de l'heure (16.50 $ x 30 = 395.00 $).
Les agents de recouvrement travaillent pour une entreprise ou un avocat qui est payé pour recouvrer la dette. Certains agents de recouvrement utilisent des méthodes abusives et illégales telles que des appels téléphoniques menaçants répétés. Les agents de recouvrement sont régis par une loi fédérale, appelée Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), et les lois de l'État de New York qui les obligent à traiter équitablement les débiteurs.
Dans les cinq jours après avoir été contacté pour la première fois, le percepteur doit vous envoyer un avis écrit vous indiquant le montant d'argent que vous devez, le nom du créancier à qui vous devez l'argent et les mesures que vous pouvez prendre si vous pensez ne pas le faire. doit l'argent.
Si vous croyez que vous ne devez pas l'argent, vous devez écrire une lettre au collecteur de dettes pour contester la dette et demander la vérification de la dette. Une fois qu'un agent de recouvrement reçoit votre lettre de contestation, il doit arrêter toutes les activités de recouvrement, obtenir une vérification de la dette du créancier et vous envoyer la preuve. Jusqu'à ce que la preuve demandée soit fournie, le collecteur de dettes ne peut pas tenter de recouvrer la dette, ni même engager une action en justice contre vous.
Oui. Vous pouvez écrire une lettre appelée «lettre de cessation», demandant au collecteur de dettes d'arrêter. Une fois que le collecteur de dettes reçoit votre lettre, il ne peut pas vous contacter, sauf pour confirmer qu'il n'y aura plus de contact ou pour vous dire que le collecteur de dettes prendra des mesures spécifiques pour recouvrer la dette, comme intenter une action en justice.
La FDCPA interdit les pratiques de collecte harcelantes et trompeuses. Plus précisément, le collecteur de dettes ne peut pas :
Le collecteur de dettes ne peut pas utiliser de déclarations fausses ou trompeuses ou vous menacer ou vous harceler lors du recouvrement d'une dette. Par exemple, ils ne peuvent pas déformer le montant que vous devez. Le collecteur de dettes ne doit pas prétendre à tort :
Le collecteur de dettes ne peut pas vous menacer ou vous harceler en :
Les agents de recouvrement ne peuvent pas se livrer à des pratiques déloyales telles que :
Si le collecteur de dettes a utilisé des méthodes de harcèlement ou trompeuses en violation de la FDCPA, vous avez le droit de poursuivre le collecteur devant un tribunal d'État ou fédéral dans un délai d'un an à compter de la date à laquelle la loi a été violée. Si vous gagnez, vous pouvez récupérer l'argent pour les dommages que vous avez subis plus un montant pouvant aller jusqu'à 1,000 311 $ ainsi que les frais de justice et les honoraires d'avocat. Si un agent de recouvrement omet de vous fournir les informations requises par la loi, ou menace ou harcèle illégalement, appelez le XNUMX ou rendez-vous ici pour déposer une plainte auprès de DCA en ligne.
Les informations contenues dans ce document ont été préparées par la Société d'aide juridique à des fins d'information uniquement et ne constituent pas un avis juridique. Ces informations ne sont pas destinées à créer, et leur réception ne constitue pas, une relation avocat-client. Vous ne devez pas agir sur la base d'informations sans retenir les services d'un avocat professionnel.