L'Exempt Income Protection Act ou EIPA de l'État de New York protège certains types et montants d'argent lorsqu'une entreprise vous poursuit pour une dette de consommation comme une dette bancaire, une dette de carte de crédit, des arriérés de loyer, une dette médicale ou un prêt automobile. Lorsque le seul revenu que vous recevez est constitué de prestations gouvernementales, de pension alimentaire pour enfants ou conjoint, ou d’argent de retraite, tout ce revenu est protégé ou « exonéré » en vertu de la loi.

Si tous vos revenus sont exonérés et que vous n'avez aucun actif comme un compte bancaire de plus de 3,425 3,840 $ ou XNUMX XNUMX $, ou une maison que vous possédez, vous êtes considéré comme «à l'épreuve du jugement». Cela signifie que même si un juge décide que vous devez de l'argent à une entreprise et donne à cette entreprise un jugement contre vous, l'entreprise n'est pas autorisée à vous prendre de l'argent à moins que vous n'acceptiez de le lui donner.

Si vous êtes à l'abri d'un jugement parce que vous ne recevez qu'un revenu exonéré, nous vous déconseillons généralement d'accepter un règlement, un plan de paiement ou un autre accord avec un agent de recouvrement ou son avocat pour lui donner cet argent qui est protégé par l'EIPA de New York. droit. La loi protège ces sources de revenus du recouvrement de créances, car il est important que vous ayez suffisamment d'argent pour payer les nécessités de base comme la nourriture et le logement.

La preuve de jugement ne signifie pas qu'une entreprise ne peut pas vous poursuivre en justice pour tenter de recouvrer une dette. Un terme plus précis que « preuve de jugement » serait « preuve de recouvrement », car même si votre revenu est exonéré de recouvrement de créances, une entreprise peut toujours intenter une action en justice pour recouvrer la dette et un tribunal peut toujours prononcer un jugement contre vous, mais la société ne peut pas exécuter le jugement contre vous en prélevant vos revenus exonérés.

Voici quelques actions que vous pouvez effectuer:

• Vous pouvez conserver des copies des documents prouvant que vos revenus sont exonérés.
• Vous pouvez expliquer lorsque vous allez au tribunal que vous êtes « à l'épreuve du jugement » et demander au tribunal de rejeter l'affaire.
• Vous pouvez appeler le 311 et demander à un conseiller financier gratuit de vous aider avec vos dettes et votre crédit.
• Vous pouvez également appeler un autre fournisseur de services juridiques pour voir si quelqu'un peut vous représenter en tant qu'avocat dans votre cas.
• Si un créancier prend ou tente de prendre votre revenu exonéré en restreignant ou en "gelant" votre compte bancaire, contactez votre banque, informez-la que tous les fonds de votre compte bancaire sont exonérés et demandez un "formulaire de demande d'exonération".
• Si un créancier prend ou tente de prendre votre revenu exonéré en saisissant votre salaire, contactez votre employeur par écrit et informez-le que votre salaire ne peut pas être saisi parce qu'il est protégé par la loi.

Soyez prudent : une entreprise ou son avocat peut essayer de vous faire accepter volontairement de conclure un accord (également appelé « stipulation de règlement », « plan de paiement » ou « accord de règlement ») pour payer une dette présumée. Si tous vos revenus sont à l'épreuve des jugements, vous n'avez pas à conclure ou à accepter un règlement, un plan de paiement ou d'autres types d'accord, car tous vos revenus sont censés être protégés par la loi.

Si une entreprise vous poursuit au sujet d'une dette de consommation, comme une dette bancaire, une dette de carte de crédit, des arriérés de loyer, une dette médicale ou un prêt automobile, et que vous perdez l'affaire, l'entreprise obtient un jugement. Le jugement signifie que le tribunal a décidé que vous deviez une certaine somme d'argent. Il grossit avec le temps avec les intérêts et les frais. Le jugement donne à l'entreprise le droit de prendre certains types et montants d'argent, à quelques exceptions près.

Ces règles s'appliquent aux dossiers de crédit à la consommation, qui comprennent :

• Factures de carte de crédit
• Factures médicales
• prêts bancaires
• Arriérés de loyer
• Autres dettes de consommation privées

Des règles différentes s'appliquent si vos dettes sont :

• Sommes dues au gouvernement
• Pension alimentaire pour enfant ou conjoint
• Lié aux affaires

En vertu de la loi NYS EIPA, les entreprises ayant des jugements dans une affaire de crédit à la consommation n'ont pas le droit de prendre tout ce que vous possédez. Certains types et montants de revenus et de biens sont protégés ou exemptés de recouvrement de créances en vertu de la loi et ne peuvent être retirés sans votre permission, quel que soit le montant que vous devez.

En vertu des lois étatiques et fédérales, certains types et montants de revenus sont considérés comme exonérés (ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas vous être retirés pour payer un jugement).

Les types de revenus suivants sont exonérés de recouvrement de créances :

• La sécurité sociale
• Invalidité de la sécurité sociale (SSD)
• Revenu de sécurité supplémentaire (SSI)
• Assistance publique
• Salaires gagnés tout en recevant le SSI ou l'assistance publique
• Avantages pour les anciens combattants
• Assurance chômage
• Paiements des pensions et des comptes de retraite
• Prestations d'invalidité
• Revenus gagnés au cours des 60 derniers jours (dont 90 % sont exonérés)
• Soutien aux enfants
• Pension alimentaire ou entretien du conjoint (pension alimentaire)
• L'indemnisation des travailleurs
• Prestations de retraite des chemins de fer
• Avantages du poumon noir

Certains montants de revenus gagnés sont également exonérés, notamment :

• Si vous êtes employé, travaillez à New York et gagnez 480 $ ou moins par semaine en revenu disponible (c'est-à-dire votre revenu qui reste après que les retenues obligatoires ont été retirées de votre salaire) -> TOUS vos salaires sont exonérés
• Si vous êtes employé, travaillez à New York et gagnez plus de 480 $ par semaine en revenu disponible (c'est-à-dire votre revenu qui reste après que les déductions obligatoires ont été retirées de votre salaire) -> 90 % de votre revenu brut ou 75 % de votre revenu disponible le revenu, selon le plus élevé, est exonéré

Certains montants de revenus dans votre compte bancaire sont exonérés.

Si votre compte bancaire contient :

• Revenu exonéré UNIQUEMENT -> une entreprise n'est pas autorisée à retirer des fonds de votre compte bancaire sans votre permission.

Si votre compte bancaire contient :

• Revenu provenant de sources non exonérées UNIQUEMENT (en d'autres termes, votre compte ne contient AUCUN revenu exonéré) -> les premiers 3,840 XNUMX $ de votre compte bancaire sont protégés et une entreprise n'est pas autorisée à geler ou à prendre cet argent, sauf si vous donnez à une entreprise la permission de prends-le

Si votre compte bancaire contient :

• Revenu exonéré ; ET
• Revenus provenant d'autres sources -> les premiers 3,425 XNUMX $ de votre compte bancaire sont protégés et ne peuvent être gelés ou prélevés sur un jugement, à moins que vous n'autorisiez une entreprise à les prélever

• Vous êtes à l'épreuve du jugement si :
  • Tous vos revenus sont exonérés : vous ne disposez d'aucun revenu que les entreprises sont autorisées à vous soutirer à moins que vous n'acceptiez de leur en donner, ET
  • Vous n'avez aucun actif ou propriété que les entreprises sont autorisées à vous prendre à moins que vous n'acceptiez de les leur donner.

Oui, le statut à l'épreuve des jugements peut changer si votre ou vos sources de revenu et/ou votre montant changent.

• Pour plus d'informations, visitez le site Web de The New Economy Project — Qu'est-ce qui est exonéré de recouvrement de créances ?
• Pour obtenir de l'aide sur des questions financières non contentieuses, y compris des communications fréquentes et/ou harcelantes de la part d'agents de recouvrement, des négociations avec des créanciers, des questions sur votre pointage de crédit ou votre dossier de crédit et d'autres questions sur le crédit ou la dette, vous pouvez appeler le 311 et demander à planifier un rendez-vous avec un conseiller financier gratuit du New York City Financial Empowerment Center. Pour plus d'informations, y compris comment prendre rendez-vous en ligne, visitez Centres d'autonomisation financière en ligne.

Les informations contenues dans ce document ont été préparées par la Société d'aide juridique à des fins d'information uniquement et ne constituent pas un avis juridique. Ces informations ne sont pas destinées à créer, et leur réception ne constitue pas, une relation avocat-client. Vous ne devez pas agir sur la base d'informations sans retenir les services d'un avocat professionnel.