Le pli vit ke yon ka bankwout depoze nan tribinal la, lwa fayit dikte ke koleksyon dèt dwe sispann touswit. Yo rele sa a rete otomatik. Li sispann tout efò koleksyon ki gen ladan apèl koleksyon, pwosè, ak sezi salè.

Moun ki ranpli pou fayit yo pral sèvi ak swa Chapit 7 oswa Chapit 13. Diferans prensipal yo nan chapit 7 kont chapit 13 fayit yo se kondisyon yo ki elijiblite, ki jan dèt yo rezoud ak delè a.

Fayit Chapit 7 elimine oswa "dechaje" dèt yo. Li pèmèt ou dechaje pifò dèt ki pa garanti. Li se yon plan likidasyon kote byen ki pa egzante yo itilize pou satisfè dèt yo dwe bay kreditè yo. Pifò nan ka Chapit 7 yo se ka "pa gen okenn avantaj" - sa vle di pwopriyete w la pwoteje oswa egzante de reklamasyon kreditè yo. Pwosesis Chapit 7 la pran apeprè twa a kat mwa.

Dèt Chapit 7 yo dwe pase yon tès mwayen ki baze sou revni kay moun ki ranpli a. Si revni ou pi piti pase revni medyàn nan kay la pou yon fanmi ki gen menm gwosè nan menm eta a, ou kalifye pou sekou Chapit 7 la. Si revni mwayèn sa a depase revni medyàn, ou ka pa elijib pou ranpli soulajman Chapit 7 epi ou ka oblije konsidere depoze yon ka Chapit 13.

Chapit 13 yo konnen tou kòm fayit "salè yo". Ou dwe gen revni regilye pou ranbouse kèk pati nan dèt ou atravè yon plan tribinal apwouve nan twa a senk ane. Ou kenbe tout byen ou, enkli byen ki pa egzante. Gwo avantaj Chapit 13 la se ke li pèmèt ou kenbe kay ou oswa machin ou lè w kenbe peman ki sot pase yo.

Si revni mansyèl ou ye kounye a pi piti pase medyàn eta aplikab la, plan an pral dire twazan sof si tribinal la apwouve yon peryòd ki pi long "pou rezon." Si revni mansyèl ou ye kounye a pi gran pase medyàn eta aplikab la, jeneralman plan an dwe dire senkan. Nan okenn ka yon plan pa ka bay peman sou yon peryòd ki pi long pase senk ane.

Fayit ka pi bon opsyon si:

• Ou ap fè fas ak maladi, pèt travay, divòs, elatriye.
• Ou ap fè fas a pwosè, jijman oswa sezi
• Ou ap fè fas a sezi oswa refè pwopriyete
• Ou pa wè okenn fason pou peye dèt nan senk ane
• Ou sèvi ak kat kredi pou peye pou nesesite debaz yo
• Ou pa kapab sove pou yon jou lapli oswa pou pran retrèt

Fayit ka pèmèt ou:

• Sispann apèl koleksyon dèt ak aksyon kreditè ki sanble pou kolekte yon dèt;
• Elimine obligasyon legal pou peye pi fò oswa tout dèt ou yo.
• Sispann sezi salè yo epi nan kèk sikonstans, mande pou yo retounen salè yo te pran nan 90 jou anvan ou te fè fayit;
• Sispann sezi kay ou epi ba w yon chans pou w ratrape peman ou te manke yo;
• Anpeche repran yon machin, kay mobil oswa lòt pwopriyete, oswa fòse kreyansye a retounen pwopriyete a menm apre yo te reprann li;
• Retabli oswa anpeche revokasyon sèvis sèvis piblik. Konpayi sèvis piblik la ka mande w peye yon depo sekirite pou kontinye sèvis;
• Defye reklamasyon kreditè yo ki te komèt fwod oswa ki ap eseye kolekte plis pase sa ou reyèlman dwe;
• Retire oswa redwi kantite sèten privilèj sou pwopriyete w la, apa premye ipotèk sou kay ou a;
• Anpeche degèpisman pou pa peye lwaye a nan sèten sikonstans;
• Jwenn lisans chofè w la tounen si w pèdi lisans ou sèlman paske ou pa t kapab peye domaj tribinal yo te bay yo te koze nan yon aksidan.

Lwa a pèmèt ou kenbe sèten pwopriyete ki "egzante" oswa pwoteje kont kreditè. Byen sa yo enkli kèk oswa tout ekite nan kay ou a, yon machin, mèb ki pi fondamantal nan kay la, rad, plan pansyon ak kont retrèt.

Egzanpsyon bankwout yo pa otomatik. Pou pwoteje pwopriyete a, ou dwe reklame egzanpsyon apwopriye nan Orè C lè w ap ranpli yon petisyon fayit. Orè C bay lis tout pwopriyete ou reklame kòm egzante ansanm ak lwa eta a oswa dispozisyon Kòd Fayit ki pwoteje li.

Ou dwe konplete yon kou konsèy kredi nan yon ajans apwouve nan 180 jou anvan ou ranpli pou fayit. Anplis de sa, apre w fin ranpli fayit, ou dwe ranpli yon kou pèsonèl jesyon finansye ak yon ajans ki apwouve epi soumèt yon lòt "Sètifika Edikasyon Debitè" nan tribinal la nan 60 jou apre "Reyinyon Kreyansye yo" oswa ou p ap resevwa yon egzeyat.

Ou oblije ale nan Reyinyon Kreditè yo konnen tou kòm Reyinyon 341 la, ki nòmalman fèt apeprè yon mwa apre yo fin depoze yon petisyon. Anvan reyinyon an, ou dwe soumèt bay administratè a, kopi dènye souch peman 60 jou ou yo ak yon kopi dènye deklarasyon taks federal ak Eta ou te ranpli.

Nan Reyinyon 341 la, administratè a pral kesyone w, anba sèman, sou enfòmasyon ki nan Petisyon w la. Epitou, nenpòt nan kreditè ou yo ka patisipe epi tande. Dapre egzamen an, administratè a ka mande w pou bay plis enfòmasyon pou bay administratè a yon foto pi egzak sou zafè finansye ou.

Ou oblije divilge tout dèt ou yo. Dèt yo tonbe nan de kategori:

Dèt Garanti - dèt kote kreyansye a gen yon enterè sekirite nan pwopriyete a ki te bay kòm garanti pou dèt la, tankou yon ipotèk kay oswa yon nòt machin.

Dèt ki pa garanti - yo pa apiye pa pwopriyete oswa lòt garanti. Gen ladan kat kredi, bòdwo medikal, ak prè pèsonèl ki pa garanti.

Fayit pral elimine:

• Dèt kat kredi
• Dèt medikal
• Prè pèsonèl
• Peman anplis nan benefis gouvènman an
• Lwaye ki poko peye
• Bòdwo sèvis piblik ki sot pase yo
• Dèt garanti si ou vle rann tèt ou byen

Dèt sa yo pa ka dechaje eksepte nan ka ki ra:

• Sipò pou timoun ak pansyon alimantè
• Dèt taks akimile nan 3 dènye ane yo
• Dèt yo jwenn pa fwod oswa fo pretansyon 
• Amann ak penalite pou yon ajans gouvènman ki gen ladan tikè pakin ak vyolasyon demenajman
• Dèt pou aksidan pèsonèl ki te koze pa kondwi sou
• Prè elèv yo, sof si ou kapab demontre difikilte twòp

• Konplete soulajman tout dèt ki kapab egzamine san okenn lòt obligasyon pou ranbouse
• Bankwout ap rete sou rapò sou kredi ou pou jiska 10 zan
• Ou p ap elijib pou ipotèk kay pou 3 zan
• Pwen kredi ap kòmanse amelyore nan mwa apre yo fin ranpli l
• Ou pa ka jwenn yon lòt egzeyat nan fayit pou 8 ane

Ou ka gen yon pwoblèm ki ka rezoud san ou pa gen pou ranpli bankwout. Pou egzanp:

• Arasman pèseptè dèt – Si w mande yon kreyansye pou l kite w poukont li, yo oblije sispann rele w oswa ekri w. Ou pral toujou dwe dèt la, men yo pa ka anmède ou sou li. Si yo toujou pa sispann, yo ap vyole lalwa. Ou gendwa kapab rele yo nan tribinal. Yo pa kapab tou rele w tout lè, rele lòt moun sou dèt ou, menase w ak prizon oswa blesi kòporèl, oswa itilize langaj abizif.
• Koleksyon ak Jijman Tribinal – Pafwa yon pèseptè pa ka pran okenn lajan oswa byen nan men ou, menm si yo mennen ou nan tribinal. Gen kèk revni ak pwopriyete ki “egzante”. Sa vle di yon kreyansye pa ka pran li pou peye yon jijman. Si ou pa fè anpil lajan, oswa posede byen ki gen anpil valè, tout lajan w ak byen w ta ka egzante.
• Dèt akablan - Konsèy finansye oswa sèvis konsolidasyon dèt ka ede w pi byen konprann ak jere dèt ou yo. Konsolidasyon dèt enplike nan konbine dèt miltip tankou kat kredi, bòdwo, oswa lòt peman nan yon sèl dèt, ki vle di fè yon sèl peman chak mwa olye pou yo plizyè. Konsolidasyon dèt fè li pi fasil pou okipe dèt yo ak jere bidjè ou paske li diminye kantite bòdwo mansyèl ou bezwen peye.

Ou ta dwe sèlman ranpli pou bankwout apre detèmine ke fayit se pi bon fason pou fè fas ak pwoblèm finansye ou yo. Bwochi sa a pa eksplike tout aspè nan pwosesis fayit la. Si sa posib, ou ta dwe pale ak yon avoka ki abitye ak fayit anvan ou ranpli yon ka fayit.

Legal Aid Society bay asistans ak reprezantasyon ak sekou fayit. Si w enterese nan asistans pou fayit, tanpri rele nou nan 888-663-6880.

Enfòmasyon ki nan dokiman sa a te prepare pa Legal Aid Society pou rezon enfòmasyon sèlman epi yo pa konsèy legal. Enfòmasyon sa a pa fèt pou kreye, epi resevwa li pa konstitye, yon relasyon avoka-kliyan. Ou pa ta dwe aji sou okenn enfòmasyon san w pa kenbe yon konsèy legal pwofesyonèl.