파산 사건이 법원에 접수되는 즉시 파산법은 채무 징수를 즉시 중단해야 한다고 규정합니다. 이것을 자동 체류. 징수 전화, 소송, 임금 차압을 포함한 모든 징수 활동을 중단합니다.

파산 신청을 하는 개인은 Chapter 7 또는 Chapter 13을 사용합니다. Chapter 7과 Chapter 13 파산의 주요 차이점은 자격 요건, 부채 해결 방법 및 기간입니다.

챕터 7 파산은 부채를 없애거나 "면제"합니다. 대부분의 무담보 부채를 면제할 수 있습니다. 면제되지 않은 자산을 사용하여 채권자에게 빚진 부채를 충당하는 청산 계획입니다. 대부분의 챕터 7 사례는 "자산 없음" 사례입니다. 즉, 귀하의 재산은 채권자의 청구에서 보호되거나 면제됩니다. 챕터 7 절차는 약 XNUMX~XNUMX개월이 걸립니다.

챕터 7 채무자는 신청자의 가계 소득에 따라 수단 테스트를 통과해야 합니다. 귀하의 소득이 같은 주에 있는 같은 규모의 가족에 대한 중간 가계 소득보다 낮으면 챕터 7 구제를 받을 자격이 있습니다. 이 평균 소득이 중간 소득을 초과하면 챕터 7 구제를 신청할 자격이 없을 수 있으며 챕터 13 사건을 제기하는 것을 고려해야 할 수도 있습니다.

챕터 13은 "임금 소득자" 파산으로도 알려져 있습니다. 법원이 승인한 계획을 통해 13~XNUMX년 내에 부채의 일부를 상환하려면 정기적인 수입이 있어야 합니다. 면제되지 않는 자산을 포함하여 모든 재산을 보유합니다. 챕터 XNUMX의 가장 큰 장점은 연체된 지불금을 따라잡아 집이나 차를 유지할 수 있다는 것입니다.

현재 월 소득이 해당 주 중간 소득보다 낮은 경우, 법원이 "이유가 있는 경우" 더 긴 기간을 승인하지 않는 한 해당 계획은 3년 동안 유지됩니다. 현재 월 소득이 해당 주 중간 소득보다 높은 경우, 해당 계획은 일반적으로 5년 동안 유지되어야 합니다. 어떠한 경우에도 해당 계획은 5년 이상의 기간에 걸쳐 지급을 제공할 수 없습니다.

다음과 같은 경우 파산이 가장 좋은 선택일 수 있습니다.

• 당신은 질병, 실직, 이혼 등의 어려움을 겪고 있습니다.
• 소송, 판결 또는 압류에 직면해 있습니다
• 당신은 재산 압류 또는 재매각에 직면해 있습니다
• 5년 안에 빚을 갚을 방법이 보이지 않는다
• 당신은 기본적인 필수품을 지불하기 위해 신용 카드를 사용합니다
• 비오는 날이나 은퇴를 위해 저축할 수 없습니다.

파산을 통해 다음과 같은 일을 할 수 있습니다.

• 채무 징수를 위한 채권자 행위 및 채무 징수를 위한 유사한 채권자 행위를 중단합니다.
• 대부분의 부채 또는 모든 부채를 지불해야 하는 법적 의무를 없애세요.
• 임금 압류를 중단하고, 어떤 경우에는 파산 신청 전 90일 동안 압류된 임금을 반환하도록 요구합니다.
• 집 압류를 막고 놓친 대금을 갚을 기회를 제공합니다.
• 자동차, 이동식 주택 또는 기타 재산의 압류를 방지하거나, 압류된 후에도 채권자에게 재산을 반환하도록 강제합니다.
• 유틸리티 서비스 종료를 복구하거나 방지합니다. 유틸리티 회사는 서비스를 계속하려면 보증금을 내야 할 수도 있습니다.
• 사기를 저지른 채권자나 실제 빚보다 더 많은 돈을 받으려는 채권자의 청구에 이의를 제기하세요.
• 집에 대한 1차 담보권을 제외하고, 귀하의 재산에 대한 특정 담보권을 제거하거나 금액을 줄입니다.
• 특정 상황에서 임대료 미납으로 인한 강제퇴거 방지
• 사고로 인해 법원 명령에 따라 손해배상을 지불하지 못해 운전면허를 잃은 경우, 운전면허를 되찾으세요.

이 법은 채권자로부터 "면제"되거나 보호되는 특정 재산을 보유할 수 있도록 허용합니다. 이러한 자산에는 주택의 일부 또는 전체 자산, 자동차, 대부분의 기본 가구, 의류, 연금 계획 및 은퇴 계좌가 포함됩니다.

파산 면제는 자동이 아닙니다. 재산을 보호하려면 파산 청원서를 제출할 때 일정 C에 적절한 면제를 청구해야 합니다. 일정 C에는 면제로 청구하는 모든 재산과 이를 보호하는 주법 또는 파산법 조항이 나열되어 있습니다.

파산 신청 전 180일 이내에 승인된 기관에서 신용 상담 과정을 이수해야 합니다. 또한 파산 신청 후 승인된 기관에서 개인 재정 관리 과정을 이수하고 "채권자 회의" 후 60일 이내에 법원에 "채무자 교육 증명서"를 제출해야 면제를 받을 수 있습니다.

청원이 제출된 후 약 341개월 후에 열리는 채권자 회의(60 회의라고도 함)에 참석해야 합니다. 회의 전에 파산관재인에게 최근 XNUMX일 분의 급여 명세서 사본과 마지막으로 제출한 연방 및 주 세금 신고서 사본을 제출해야 합니다.

341 회의에서 수탁자는 청원서에 나열된 정보에 대해 선서 하에 질문할 것입니다. 또한 채권자 중 누구라도 참석하여 의견을 들을 수 있습니다. 심사 결과에 따라 수탁자는 수탁자에게 귀하의 재정 상황을 보다 정확하게 보여주기 위해 추가 정보를 제공해 달라고 요청할 수 있습니다.

귀하는 모든 부채를 공개해야 합니다. 부채는 두 가지 범주로 나뉩니다.

담보부채 – 채권자가 담보로 제공된 재산에 대해 담보권을 가지고 있는 부채로, 주택 담보대출이나 자동차 담보대출 등이 있습니다.

무담보 부채 – 재산이나 다른 담보로 뒷받침되지 않습니다. 신용카드, 의료비, 개인 무담보 대출이 포함됩니다.

파산으로 인해 다음과 같은 것이 없어집니다.

• 신용 카드 부채
• 의료 부채
• 개인 대출
• 정부 혜택의 과다 지급
• 미납 임대료
• 연체된 공과금
• 재산을 양도할 의향이 있는 경우 담보 부채

다음 부채는 드문 경우를 제외하고는 면제될 수 없습니다.

• 자녀 양육비 및 위자료
• 지난 3년 동안 발생한 세금 부채
• 사기 또는 허위사실로 취득한 채무 
• 주차 위반 및 교통 위반을 포함한 정부 기관에 대한 벌금 및 벌칙
• 음주운전으로 인한 신체상해에 대한 채무
• 학자금 대출은 부당한 어려움을 입증하지 않는 한

• 더 이상 상환 의무 없이 면제 가능한 모든 부채를 완전히 면제합니다.
• 파산은 최대 10년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.
• 3년간 주택 담보대출이 불가능합니다.
• 신용점수는 신청 후 몇 달 이내에 향상되기 시작합니다.
• 파산으로 인해 8년 동안은 면제를 받을 수 없습니다.

파산 신청을 하지 않고도 해결할 수 있는 문제가 있을 수 있습니다. 예를 들어:

• 채권자 괴롭힘 - 채권자에게 당신을 내버려두라고 요청하면, 그들은 당신에게 전화하거나 편지를 쓰는 것을 멈춰야 합니다. 당신은 여전히 ​​빚을 지고 있지만, 그들은 당신을 괴롭힐 수 없습니다. 그들이 여전히 멈추지 않는다면, 그들은 법을 어긴 것입니다. 당신은 그들을 고소할 수 있습니다. 그들은 또한 당신에게 언제든지 전화를 걸거나, 다른 사람에게 당신의 빚에 대해 전화를 걸거나, 감옥이나 신체적 해를 끼칠 것이라고 위협하거나, 모욕적인 언어를 사용할 수 없습니다.
• 징수 및 법원 판결 – 때로는 징수자가 당신을 법원에 데려가더라도 당신에게서 돈이나 재산을 가져갈 수 없습니다. 일부 소득과 재산은 "면제"됩니다. 즉, 채권자는 판결을 지불하기 위해 그것을 가져갈 수 없습니다. 당신이 많은 돈을 벌지 않거나 귀중한 재산을 소유하지 않으면 모든 당신의 돈과 재산은 면제될 수도 있습니다.
• 엄청난 부채 - 재정 상담이나 부채 통합 서비스는 부채를 더 잘 이해하고 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 통합은 신용카드, 청구서 또는 기타 지불과 같은 여러 부채를 하나의 부채로 결합하는 것을 포함하며, 즉 여러 개의 월별 지불 대신 단일 월별 지불을 하는 것을 의미합니다. 부채 통합은 지불해야 하는 월별 청구서 수를 줄여 부채를 처리하고 예산을 관리하기가 더 쉬워집니다.

파산이 재정 문제를 해결하는 가장 좋은 방법이라고 판단한 후에만 파산을 신청해야 합니다. 이 브로셔는 파산 절차의 모든 측면을 설명하지 않습니다. 가능하다면 파산 사건을 제기하기 전에 파산에 익숙한 변호사와 상담해야 합니다.

Legal Aid Society는 파산 구제에 대한 지원과 대리 서비스를 제공합니다. 파산 지원에 관심이 있으시면 888-663-6880으로 전화해 주세요.

이 문서의 정보는 정보 제공의 목적으로 Legal Aid Society에서 준비했으며 법적 조언이 아닙니다. 이 정보는 변호사-고객 관계를 생성하기 위한 것이 아니며 이를 수신한다고 해서 구성되지 않습니다. 전문 법률 고문을 고용하지 않고 정보에 따라 행동해서는 안 됩니다.