अदालतमा दिवालियापन मुद्दा दायर हुने बित्तिकै, दिवालियापन कानूनले ऋण सङ्कलन तुरुन्तै रोक्नु पर्छ भनेर निर्देशन दिन्छ। यसलाई भनिन्छ स्वचालित रहन। यसले सङ्कलन कलहरू, मुकदमाहरू, र ज्याला गार्निशमेन्टहरू सहित सबै सङ्कलन प्रयासहरू रोक्छ।

दिवालियापनको लागि फाइल गर्ने व्यक्तिहरूले या त अध्याय 7 वा अध्याय 13 प्रयोग गर्नेछन्। अध्याय 7 र अध्याय 13 दिवालियापनको मुख्य भिन्नताहरू योग्यता आवश्यकताहरू, कसरी ऋणहरू समाधान गरिन्छ र समय सीमा हुन्।

अध्याय 7 दिवालियापनले ऋणहरू हटाउछ वा "डिस्चार्ज" गर्छ। यसले तपाईंलाई सबैभन्दा असुरक्षित ऋण निर्वाह गर्न अनुमति दिन्छ। यो एक लिक्विडेशन योजना हो जसमा गैर-छूट सम्पत्तिहरू लेनदेनहरूलाई तिर्नु पर्ने ऋणहरू पूरा गर्न प्रयोग गरिन्छ। धेरै जसो अध्याय 7 मामिलाहरू "कुनै सम्पत्ति" मामिलाहरू हुन् - यसको मतलब तपाईंको सम्पत्ति सुरक्षित छ वा लेनदारहरूको दावीबाट छुट छ। अध्याय 7 को प्रक्रिया लगभग तीन देखि चार महिना लाग्छ।

अध्याय 7 ऋणीहरूले फाइलरको घरायसी आम्दानीमा आधारित माध्यम परीक्षण पास गर्नुपर्छ। यदि तपाईंको आम्दानी एउटै राज्यमा एउटै आकारको परिवारको औसत घरपरिवार आय भन्दा कम छ भने, तपाईं अध्याय 7 राहतको लागि योग्य हुनुहुन्छ। यदि यो औसत आय औसत आय भन्दा बढी छ भने, तपाइँ अध्याय 7 राहतको लागि फाइल गर्न योग्य हुनुहुन्न र अध्याय 13 मुद्दा दायर गर्ने विचार गर्न सक्नुहुन्छ।

अध्याय 13 लाई "वेज कमाउने" दिवालियापनको रूपमा पनि चिनिन्छ। तीन देखि पाँच वर्ष भित्र अदालतले अनुमोदित योजना मार्फत आफ्नो ऋणको केही अंश तिर्नको लागि तपाइँसँग नियमित आम्दानी हुनुपर्दछ। तपाईं आफ्नो सबै सम्पत्ति राख्नुहुन्छ, गैर-मुक्त सम्पत्तिहरू सहित। अध्याय 13 को ठूलो फाइदा यो हो कि यसले तपाइँलाई विगतको बाँकी भुक्तानहरू समातेर तपाइँको घर वा कार राख्न अनुमति दिन्छ।

यदि तपाइँको हालको मासिक आम्दानी लागू राज्यको औसत भन्दा कम छ भने, अदालतले "कारण" लाई लामो अवधि स्वीकृत नगरेसम्म यो योजना तीन वर्षको हुनेछ। यदि तपाईंको हालको मासिक आम्दानी लागू हुने राज्यको औसत भन्दा बढी छ भने, योजना सामान्यतया पाँच वर्षको लागि हुनुपर्छ। कुनै पनि अवस्थामा योजनाले पाँच वर्ष भन्दा लामो अवधिको भुक्तानीको लागि प्रदान गर्न सक्दैन।

दिवालियापन उत्तम विकल्प हुन सक्छ यदि:

• तपाईं रोग, जागिर गुमाउनु, सम्बन्ध विच्छेद, आदि संग व्यवहार गर्दै हुनुहुन्छ।
• तपाईं मुद्दा, न्याय वा गार्निशमेन्टहरू सामना गर्दै हुनुहुन्छ
• तपाईं सम्पत्तिको फौजदारी वा पुन: कब्जाको सामना गर्दै हुनुहुन्छ
• पाँच वर्षभित्र ऋण चुक्ता गर्ने कुनै उपाय देखिँदैन
• तपाइँ आधारभूत आवश्यकताहरूको लागि भुक्तानी गर्न क्रेडिट कार्ड प्रयोग गर्नुहुन्छ
• तपाईं वर्षाको दिन वा सेवानिवृत्तिको लागि बचत गर्न असमर्थ हुनुहुन्छ

दिवालियापनले तपाईंलाई अनुमति दिन सक्छ:

• ऋण सङ्कलन कलहरू र ऋण सङ्कलन गर्न समान लेनदार कार्यहरू रोक्नुहोस्;
• तपाईंको धेरै वा सबै ऋण तिर्न कानूनी दायित्व हटाउनुहोस्।
• ज्याला गार्निशमेन्टहरू रोक्नुहोस् र केही परिस्थितिहरूमा, तपाईंले दिवालियापन दायर गर्नु अघि 90 दिनमा लिइएको गार्निश गरिएको ज्याला फिर्ता गर्न आवश्यक छ;
• तपाईंको घरमा फोरक्लोजर रोक्नुहोस् र छुटेको भुक्तानीहरू प्राप्त गर्ने मौका दिनुहोस्;
• कार, ​​मोबाइल घर वा अन्य सम्पत्तिको पुन: कब्जा रोक्न, वा ऋणदातालाई सम्पत्ति फिर्ता गरिसकेपछि पनि फिर्ता गर्न बाध्य पार्नुहोस्;
• पुनर्स्थापना वा उपयोगिता सेवाको समाप्ति रोक्न। सेवा जारी राख्नको लागि उपयोगिता कम्पनीले तपाईंलाई सुरक्षा निक्षेप तिर्नु पर्ने हुन सक्छ;
• धोखाधडी गरेका वा तपाईले साँच्चै तिर्नुपर्ने भन्दा बढी सङ्कलन गर्ने प्रयास गरिरहेका ऋणदाताहरूको दाबीलाई चुनौती दिनुहोस्;
• तपाईको घरको पहिलो धितो बाहेक तपाईको सम्पत्तिमा रहेको निश्चित लियनको रकम हटाउनुहोस् वा घटाउनुहोस्;
• निश्चित परिस्थितिहरूमा भाडा तिर्न असफल भएकोमा निष्कासन रोक्न;
• यदि तपाईले आफ्नो इजाजतपत्र गुमाउनु भएको खण्डमा तपाईको चालक अनुमतिपत्र फिर्ता लिनुहोस् किनभने तपाईले दुर्घटनामा भएको अदालतले आदेश गरेको क्षति तिर्न सक्नुभएन।

कानूनले तपाईंलाई केहि सम्पत्तिहरू राख्न अनुमति दिन्छ जुन "छूट" वा ऋणदाताहरूबाट सुरक्षित छ। यी सम्पत्तिहरूमा तपाईंको घरको केही वा सबै इक्विटी, कार, अधिकांश आधारभूत घरायसी सामानहरू, कपडाहरू, पेन्सन योजनाहरू र सेवानिवृत्ति खाताहरू समावेश छन्।

दिवालियापन छूटहरू स्वचालित छैनन्। सम्पत्तिको सुरक्षा गर्न, तपाईंले दिवालियापन याचिका दायर गर्दा अनुसूची C मा उपयुक्त छुट दावी गर्नुपर्छ। अनुसूची C ले राज्यको कानून वा दिवालियापन संहिता प्रावधानको साथमा तपाईंले दाबी गर्नुभएका सबै सम्पत्तिहरू यसलाई सुरक्षित गर्दछ।

तपाईंले दिवालियापनको लागि फाइल गर्नु अघि 180 दिन भित्र स्वीकृत एजेन्सीबाट क्रेडिट परामर्श पाठ्यक्रम पूरा गर्नुपर्छ। थप रूपमा, दिवालियापनको लागि फाइल गरेपछि, तपाईंले एक स्वीकृत एजेन्सीसँग व्यक्तिगत वित्तीय व्यवस्थापन पाठ्यक्रम पूरा गर्नुपर्छ र अर्को "ऋणदाता शिक्षाको प्रमाणपत्र" अदालतमा पेश गर्नु पर्छ "क्रेडिटर्सहरूको बैठक" को 60 दिन भित्र वा तपाईंले डिस्चार्ज प्राप्त गर्नुहुने छैन।

तपाइँले 341 बैठकको रूपमा पनि चिनिने ऋणदाताहरूको बैठकमा उपस्थित हुन आवश्यक छ, जुन सामान्यतया एक याचिका दायर भएको लगभग एक महिना पछि आयोजित हुन्छ। बैठक अघि तपाईंले ट्रस्टीलाई, तपाईंको अन्तिम 60 दिनको भुक्तानी स्टबहरूको प्रतिलिपिहरू र तपाईंको अन्तिम दायर गरिएको संघीय र राज्य कर रिटर्नहरूको प्रतिलिपि पेश गर्नुपर्छ।

341 बैठकमा, ट्रस्टीले शपथ अन्तर्गत, तपाइँको याचिकामा सूचीबद्ध जानकारीको बारेमा प्रश्न गर्नेछ। साथै, तपाईंको कुनै पनि लेनदारहरू उपस्थित हुन सक्छन् र सुन्न सकिन्छ। परीक्षाको आधारमा, ट्रस्टीले तपाईलाई थप जानकारी प्रदान गर्न अनुरोध गर्न सक्छ ताकि ट्रस्टीलाई तपाईको वित्तीय मामिलाहरूको अझ सटीक तस्वीर दिनको लागि।

तपाईंले आफ्नो सबै ऋणहरू खुलासा गर्न आवश्यक छ। ऋण दुई वर्गमा पर्छन्:

सुरक्षित ऋण - ऋण जसमा ऋणको लागि ऋणको लागि संपार्श्विक रूपमा प्रदान गरिएको सम्पत्तिमा सुरक्षा चासो छ, जस्तै घर धितो वा कार नोट।

असुरक्षित ऋणहरू - सम्पत्ति वा अन्य संपार्श्विक द्वारा समर्थित छैन। क्रेडिट कार्डहरू, मेडिकल बिलहरू, र व्यक्तिगत असुरक्षित ऋणहरू समावेश छन्।

दिवालियापन हटाउनेछ:

• क्रेडिट कार्ड debtण
• चिकित्सा ऋण
• व्यक्तिगत .ण
• सरकारी लाभको बढी भुक्तानी
• तिरेको भाडा
• विगतको बाँकी उपयोगिता बिलहरू
• यदि तपाईं सम्पत्ति समर्पण गर्न इच्छुक हुनुहुन्छ भने सुरक्षित ऋण

निम्न ऋणहरू दुर्लभ अवस्थामा बाहेक छुटाउन सकिँदैन:

• बाल सहयोग र भत्ता
• पछिल्लो ३ वर्षमा उठेको कर ऋण
• ठगी वा झूटो बहाना द्वारा प्राप्त ऋण 
• पार्किङ टिकट र चलिरहेको उल्लङ्घन सहित सरकारी निकायलाई जरिवाना र जरिवाना
• मादक पदार्थ सेवन गरेर सवारी चलाउँदा हुने व्यक्तिगत चोटका लागि ऋण
• विद्यार्थी ऋण, जबसम्म तपाईं अनुचित कठिनाइ प्रदर्शन गर्न सक्नुहुन्न

• भुक्तान गर्न थप दायित्व बिना सबै डिस्चार्ज योग्य ऋणको पूर्ण राहत
• दिवालियापन तपाईंको क्रेडिट रिपोर्टमा 10 वर्ष सम्म रहनेछ
• तपाईं 3 वर्षको लागि घर धितोको लागि अयोग्य हुनुहुनेछ
• क्रेडिट स्कोर फाइलिङ को महिना भित्र सुधार गर्न सुरु हुनेछ
• तपाईंले 8 वर्षको लागि दिवालियापनमा अर्को डिस्चार्ज प्राप्त गर्न सक्नुहुन्न

तपाईंसँग समस्या हुन सक्छ जुन दिवालियापन फाइल नगरी समाधान गर्न सकिन्छ। उदाहरणका लागि:

• ऋण सङ्कलनकर्ता उत्पीडन - यदि तपाईंले एक ऋणदातालाई तपाईंलाई एक्लै छोड्न भन्नुभयो भने, तिनीहरूले तपाईंलाई कल गर्न वा लेख्न बन्द गर्नुपर्छ। तपाईंले अझै पनि ऋण तिर्नुहुनेछ, तर तिनीहरूले यसको बारेमा तपाईंलाई सताउन सक्दैनन्। अझै पनि रोकिएन भने कानुन उल्लङ्घन गरिरहेका छन् । तपाईं तिनीहरूलाई मुद्दा हाल्न सक्षम हुन सक्छ। तिनीहरूले तपाईंलाई हरेक घण्टा कल गर्न, तपाईंको ऋणको बारेमा अन्य मानिसहरूलाई कल गर्न, तपाईंलाई जेल वा शारीरिक हानिको धम्की दिन वा अपमानजनक भाषा प्रयोग गर्न सक्दैनन्।
• सङ्कलन र अदालतको निर्णय - कहिलेकाहीँ एक कलेक्टरले तपाईबाट कुनै पैसा वा सम्पत्ति लिन सक्दैन, यदि उनीहरूले तपाईलाई अदालतमा लगे पनि। केही आय र सम्पत्ति "छूट" छ। यसको मतलब एक लेनदारले यसलाई निर्णय तिर्न लिन सक्दैन। यदि तपाईं धेरै पैसा कमाउनुहुन्न भने, वा बहुमूल्य सम्पत्तिको मालिक हुनुहुन्छ, सबै तपाईंको पैसा र सम्पत्ति छुट हुन सक्छ।
• अत्यधिक ऋण - वित्तीय परामर्श वा ऋण समेकन सेवाहरूले तपाइँलाई तपाइँको ऋण राम्रोसँग बुझ्न र व्यवस्थापन गर्न मद्दत गर्न सक्छ। ऋण समेकनले एकल ऋणमा क्रेडिट कार्डहरू, बिलहरू, वा अन्य भुक्तानीहरू जस्ता बहु ऋणहरू संयोजन गर्दछ, जसको अर्थ धेरैको सट्टा एकल मासिक भुक्तानी गर्नु हो। ऋण समेकनले ऋणहरू ह्यान्डल गर्न र तपाईंको बजेट व्यवस्थापन गर्न सजिलो बनाउँदछ किनकि यसले तपाईंले तिर्नु पर्ने मासिक बिलहरूको संख्या कम गर्दछ।

दिवालियापन तपाईंको वित्तीय समस्याहरू समाधान गर्ने उत्तम तरिका हो भनेर निर्धारण गरेपछि मात्र तपाईंले दिवालियापनको लागि फाइल गर्नुपर्छ। यो ब्रोसरले दिवालियापन प्रक्रियाको हरेक पक्षलाई व्याख्या गर्दैन। यदि सम्भव छ भने, तपाईंले दिवालियापन मुद्दा दायर गर्नु अघि दिवालियापनसँग परिचित वकीलसँग कुरा गर्नुपर्छ।

कानूनी सहायता समाजले दिवालियापन राहतको साथ सहयोग र प्रतिनिधित्व प्रदान गर्दछ। यदि तपाईं दिवालियापन सहायतामा रुचि राख्नुहुन्छ भने, कृपया हामीलाई 888-663-6880 मा कल गर्नुहोस्।

यस कागजातमा भएको जानकारी कानूनी सहायता समाजले सूचनामूलक उद्देश्यका लागि मात्र तयार पारेको हो र कानुनी सल्लाह होइन। यो जानकारी सिर्जना गर्न अभिप्रेरित छैन, र यसको रसिद गठन गर्दैन, एक वकील-ग्राहक सम्बन्ध। तपाईंले व्यावसायिक कानूनी सल्लाह नराखी कुनै पनि जानकारीमा कार्य गर्नु हुँदैन।